Karta kredytowa – co warto o niej wiedzieć?
- Data publikacji: 01.10.2023, 20:14
Karta kredytowa to jeden z produktów bankowych, który pozwala na pozyskanie dodatkowej gotówki. Wyglądem nie różni się od debetowej, ale cechuje się innymi zasadami działania. Czym dokładnie jest karta kredytowa, co trzeba wiedzieć podczas poszukiwania oferty i czy warto się na nią zdecydować?
Karta kredytowa – co to takiego?
Zanim podejmie się decyzję o wnioskowaniu o kartę kredytową, najlepiej dowiedzieć się dokładnie, czym ona jest. Otrzymuje się ją w postaci plastikowej płytki wielkości dowodu osobistego z czipem. Służy ona do płacenia za zakupy i usługi w sklepach stacjonarnych oraz online.
Najważniejszym aspektem dotyczącym jej działania jest źródło, z jakiego pochodzą pieniądze do uiszczania opłat. Nie są to bowiem środki właściciela, ale banku. Każda płatność odbywa się w ramach kredytu zaciąganego w placówce. Co ważne, instytucja określa maksymalną kwotę w danym okresie rozliczeniowym dla każdego klienta indywidualnie.
Wszystkie środki wydane w ramach karty kredytowej należy zwrócić. Są na to ustalone przedziały czasowe. Jeśli konsument się w nich zmieści, spłaci jedynie koszty zakupów. Gdy je przekroczy, będzie musiał liczyć się z odsetkami. Z tego względu jednym z kluczowych aspektów podczas poszukiwania oferty staje się RRSO.
Do uzyskania takiej karty potrzebna jest zdolność kredytowa. Bank oblicza ją dla każdego klienta z osobna na podstawie swoich wymagań. Bierze się pod uwagę m.in. wysokość miesięcznych dochodów osoby wnioskującej. Na podstawie wyliczeń ustala się również to, ile pieniędzy miesięcznie może zapożyczyć dany konsument.
Karta kredytowa – na co zwrócić uwagę?
Istnieje kilka kluczowych aspektów, które są ważne podczas poszukiwań idealnej oferty na kartę kredytową. Na ich podstawie powstał ranking Bankier SMART, widniejący na stronie internetowej https://www.bankier.pl/smart/karty-kredytowe. To zestawienie prezentuje aktualnie dostępne produkty bankowe w poszczególnych placówkach.
Pierwszą kwestię, jaką wzięli pod uwagę twórcy rankingu, stanowi koszt utrzymania karty. Niektóre instytucje finansowe wymagają niewielkiej miesięcznej opłaty za samo dysponowanie środkiem kredytowym. Należność wynosi maksymalnie kilkanaście zł i zwykle da się ją usunąć poprzez spełnienie określonych wymagań. Do takowych zalicza się m.in. comiesięczne zakupy na ustaloną kwotę w ramach pożyczki.
Kolejny ważny aspekt to Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. To właśnie od niej zależy, ile będą wynosić odsetki do spłaty. W przypadku kart kredytowych RRSO jest dość wysokie, ponieważ zwykle wynosi ponad 20%. To pewnego rodzaju motywacja do terminowego spłacania zadłużenia.
Ostatnią kwestią, którą należałoby mieć na uwadze, jest możliwy do pozyskania bonus. W ten sposób banki zachęcają klientów do korzystania ze swoich ofert. Proponują m.in. vouchery do sklepów czy częściowy cashback za zakupy podczas korzystania z karty.
W ramach takiej premii można zyskać nawet kilkaset złotych, więc zostało to uwzględnione w rankingu Bankier jako jeden z najważniejszych czynników. Aby dowiedzieć się, jakie wymagania stawia konkretny bank, należy kliknąć ikonę informacji tuż obok danej oferty.
Dlaczego warto mieć kartę kredytową?
Warto mieć kartę kredytową, ponieważ pozwala ona na robienie zakupów za więcej pieniędzy, niż aktualnie ma się na własnym koncie. To opcja na zaciągnięcie kredytu w dowolnym momencie bez konieczności wnioskowania o każdorazową pożyczkę z osobna. Obsługa jej jest bardzo prosta, a sam produkt nie zajmuje wiele miejsca.
Karta kredytowa działa i w Polsce, i za granicą. Można ją zatem wykorzystywać np. podczas wakacyjnych wyjazdów, kiedy wydatki nieco się zwiększają. Poza tym, gdy regularnie spłaca się zadłużenie, buduje się swoją pozytywną historię kredytową. W ten sposób w przyszłości łatwiej uzyskać zgodę banku na inne usługi np. kredyt gotówkowy.
Czasami karta kredytowa okazuje się ratunkiem w sytuacjach losowych. Kiedy niespodziewanie trzeba kupić drogie części do naprawienia samochodu lub kosztowne lekarstwa, zapewnia ona szybkie załatwienie sprawy. Ponadto da się nią dysponować za darmo lub za niewielką opłatą maksymalnie kilkunastu złotych miesięcznie.
Płatności kartą kredytową są w pełni bezpieczne. Pozwala ona na transakcje zbliżeniowe, a przy wyższych kwotach wymaga wprowadzenia PIN-u. W ten sposób chroni przed zaciągnięciem dużego kredytu np. w przypadku zgubienia lub kradzieży.
Na co uważać podczas dysponowania kartą kredytową?
Dysponowanie kartą kredytową jest bardzo wygodne, ale wymaga uwagi i rozważności. Osoby z lekką ręką do wydawania pieniędzy mogą dość łatwo wpaść w pułapkę większej ilości gotówki do wykorzystania. Aby uniknąć takiej sytuacji, należy regularnie kontrolować swoje wydatki np. za pomocą aplikacji mobilnej. Pomaga to w oszacowaniu, czy da się spłacić dług w terminie.
Powinno się też przyznać przed sobą, czy nie ma się trudności z kontrolowaniem wydatków. Jeśli tak, to karta kredytowa może okazać się niebezpieczna i być nadużywana. W ten sposób łatwo zadłużyć się na spore kwoty, ponieważ odsetki ciągle będą się naliczać.
Nie warto decydować się na ten produkt, gdy ma się niską zdolność kredytową i w niedalekiej przyszłości chce się wnioskować o pożyczkę gotówkową czy hipoteczną. Obniża to szanse na pozyskanie świadczenia i przyczynia się do zmniejszenia możliwej do zaciągnięcia kwoty. Trzeba też uważać, aby nie zatracić się w zakupach.
Proces pozyskiwania karty kredytowej
Aby otrzymać od banku kartę kredytową, należy złożyć wniosek. Jest to do zrobienia w każdej placówce stacjonarnej i od jakiegoś czasu również online. Do formularza internetowego da się przejść bezpośrednio z rankingu Bankier. Wystarczy kliknąć niebieski guzik z napisem „Dalej”.
Bank musi oszacować zdolność kredytową klienta, więc trzeba przedstawić dokumenty, które to umożliwiają. Zwykle są to m.in. zaświadczenia o zarobkach czy umowa o pracę. Po złożeniu wszystkich papierów stacjonarnie lub online pozostaje oczekiwać na decyzję placówki. Gdy ta będzie pozytywna, niebawem karta kredytowa zostanie wysłana pocztą.